数字银行利率具吸引力 马银行：不打存款争夺战
（吉隆坡25日讯）多家数字银行陆续开跑，并且储蓄利率有吸引力。马来亚银行（MAYBANK,1155,主板金融服务组）表示并不会因此打存款争夺战，并认为短期内这不会对传统银行构成竞争，而马银行无需数字银行执照也能进行相关运作。
马来亚银行今日举行股东常年大会，据出席的小股东透露，集团总裁兼首席执行员拿督凯鲁沙烈在会上回答提问时坦言，会密切关注各家数字银行开始营运后的走势。
“小股东指出有的数字银行储蓄利息达3%，但我们不会采取利率竞争方式来吸引储户，因为这会推高融资成本并影响中期盈利能力，从长远来看是不可续的。”
根据马银行小股东告知《星洲财经》，凯鲁沙烈在股东大会上指出，数字银行未来的重点应是关注基本核心金融产品和服务不足的领域。而马银行尽管没有数字银行执照，但一直提供多种产品选项，并早已有线上银行设施。
“我们不需要单独的数字银行牌照就可以作为数字银行来运作，重点是要加强数字化工作，以达到不同客户的需求。”
他指出，马银行的目标是成为数字银行业务的领导者，同时在内部培育数字业务和文化。为了实现，该集团之前已制定了3大数字战略。
截至4月，GX Bank已有超过20万线上客户，而永旺和Boost数字银行目前正在进行内部测试阶段。此外，Shopee母公司Sea和KAF财团预计将于下半年推出数字银行。
积极管理降外汇风险
有小股东询及最近马币贬值对银行的影响，凯鲁沙烈表示，该银行持续监控其外汇以及投资组合，并采取积极管理方式，以确保不会过度遭受外汇风险。
他指出，马银行观察了外币兑马币的不利变动，以此衡量外汇的敏感度，并测出了马币贬值对集团盈利的影响程度。
“根据外汇敏感度分析，如果马币贬值1%，我们的兑换收益就可能被影响，集团的税后盈利将被影响4020万令吉，而马来亚银行的税后盈利将被影响3550万令吉。”
国行利率料不变，净息差压力料减
展望马来亚银行今年的表现，凯鲁沙烈指出，该集团预计国行的隔夜政策利率（OPR）将保持不变，为此之前承压的净息差（NIM）将趋于稳定，加上国内经济增长有望回升，贷款增长也将走稳。
根据马银行2024财政年业绩指引，其贷款增长率目标在6至7%之间，方式是致力提升国内抵押贷款、中小企业零售和中端市场等。
该银行仍预计今年净息差将压缩5个基点，但幅度比去年的压缩27个基点缓和不少。凯鲁沙烈解释，去年政策利率走高，导致客户融资成本上升、同业间有存款竞争，继而挤压了利息赚幅。
“我们将透过提高低存款业务即活期储蓄和来往户头（CASA））来降低融资成本，同时尽量减少以来成本较高的短期存款，并会捍卫贷款收益率，预计这将有助于减少净息差压缩。”
他指出，重点是要跨越资金收入和费用收入，利用区域影响力和庞大的客户群来增加收入。
“不能忽视的是一些挑战，包括全球宏观经济环境不确定、网络安全威胁增加、可续发展议程有更高期望、下一代人才稀缺，以及要满足不同客户需求和偏好。”
此外他提到，马银行集团乐观看待今年旗下股票行收入前景，意味着去年收入减少情况有望改善。
“因为股市交易量预计因外资流入而增加，市场情绪将提升，继而应会推动股票行收入。”
尽量不用股息再投资
另外，有小股东提及马银行去年末季并无推出股息再投资计划（DRP），凯鲁沙烈解释，股息再投资机会，是该行节省资本的一个选项。然而考虑到这将稀释每股收益，因此马银行将尽量不使用股息再投资。
“我们也无派发红股计划，无论如何目前马银行是股息收益率最高的银行之一，接下来会致力推动财务业绩，以持续为股东带来回报。”
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